La reunión del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha sido de transición. Después de subir los tipos de interés en unos 0,25 puntos porcentuales el mes pasado, Fráncfort ha evitado mover ficha a la espera de la evolución en Oriente Próximo y este jueves los ha mantenido en el 2,25%.

La firma de hipotecas en Cataluña creció un 9,3% en mayo respecto al mismo periodo del año anterior, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicados este lunes. Ganaron protagonismo en un mercado fuertemente tensionado y llegaron a representar el 84,4% del total de operaciones.

Durante el primer año en que han estado en funcionamiento los préstamos para que los menores de 35 años compraran la primera vivienda, el gobierno catalán ha repartido 91,4 millones de euros de los 100 millones anuales que había previsto destinar a la medida, según ha podido saber el ARA. El Institut Català de Finances (ICF), que gestiona el programa, ha subrayado que han dado "respuesta a todas las solicitudes elegibles".

La franquicia inmobiliaria Tecnocasa ha recurrido al millar de oficinas que tiene por toda España para analizar la situación del mercado de la vivienda y concluir que "claramente, hay un cambio de ciclo", en palabras del consejero delegado de la empresa, Paolo Boarini. "Los precios es muy difícil que puedan continuar subiendo", ha advertido en la presentación del informe elaborado por la Cátedra Tecnocasa - Universitat Pompeu Fabra (UPF) de este miércoles.

La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) investiga si un grupo de brokers se ha puesto de acuerdo para fijar precios de hipotecas y condiciones comerciales y, en consecuencia, ha atentado contra la libre competencia en el mercado. Competencia sospecha que las supuestas prácticas fraudulentas tuvieron lugar en el marco de "una asociación de empresas dedicadas a la intermediación hipotecaria", pero no especifica cuál.

Después de tres subidas consecutivas (marzo, abril y mayo), el Euríbor diario a un año en junio, la referencia principal para las hipotecas de interés variable, se ha moderado y ha experimentado una ligera bajada respecto al mes anterior. El indicador ha cerrado el mes a 2,728%, y, por tanto, a una media en junio del 2,798%, por debajo del 2,8% del mes anterior. De todas formas, la cuota que pagan los hipotecados continuará al alza, con un encarecimiento de 66,40 euros al mes y de 796,8 euros al año de media, ya que se compara con el 2,081% que había un año atrás.

El presidente del BBVA, Carlos Torres, ha salido en defensa del mercado hipotecario español menos de una semana después de que la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) haya abierto un procedimiento sancionador contra los seis grandes bancos del Ibex-35 –entre ellos, el BBVA– por el tipo de interés de las hipotecas.

El número de hipotecas sobre vivienda en Cataluña alcanzó las 7.506 firmas durante el pasado mes de abril, con un incremento interanual del 18,5%. Es el abril con más hipotecas sobre viviendas firmadas desde 2010, según los datos publicados este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) ha decidido incoar un procedimiento sancionador contra seis grandes bancos por posibles prácticas anticompetitivas. Se trata de las seis entidades que cotizan en el Ibex: Bankinter, Banco Santander, BBVA, Unicaja, CaixaBank y Banco Sabadell. El organismo presidido por Cani Fernández, que justamente este martes acaba su mandato de seis años no renovables, investiga si estas entidades llevaron a cabo una posible práctica anticompetitiva relacionada con la política hipotecaria y, más concretamente, con la llamada guerra hipotecaria, contraria al artículo 1 de la ley de defensa de la competencia y al artículo 101 del Tratado de Funcionamiento de la Unión Europea.

Los jóvenes y los migrantes sufren especialmente la crisis de la vivienda que hay en Cataluña, igual que en muchas otras regiones europeas. Estos dos colectivos son una parte importante de la población con menos rentas, que son quienes salen peor parados de esta problemática.

Vienen tiempos malos para los titulares de hipotecas con interés variable. El Euríbor diario a 12 meses, la principal referencia en este tipo de préstamos para la compra de vivienda, ha cerrado el mes en una media por encima del 2,8% (2,804%) y apunta hacia el 3%, según los analistas. De esta manera, la cuota mensual para una hipoteca media de 174.132 euros y el Euríbor más un punto que era de 833,11 euros, pasará a 900,39 euros, lo que supone 67,28 euros más o 807,36 euros más al año.

El Gobierno ampliará hasta los 40 años la edad de las personas que pueden acceder a los préstamos de emancipación a partir del lunes. Se trata de un instrumento para facilitar el pago de la entrada de una vivienda a los jóvenes para que después puedan solicitar una hipoteca: "Se encuentran con una barrera, con un muro, que es la entrada", ha explicado el presidente de la Generalitat, Salvador Illa, en un acto en el Institut Català de Finances (ICF) este viernes.

Al contratar una hipoteca, los interesados abonan a los bancos unas provisiones que han de servir para pagar impuestos, honorarios e inscripciones. Es normal que el banco guarde temporalmente el importe correspondiente y que, más tarde, una gestoría se encargue de tramitar toda la burocracia requerida. Pero, en este contexto, ha salido a la luz una situación que habría desprotegido a una cantidad aún no concretada de usuarios. Es el caso de la gestoría Tecnotramit.

Mientras los organismos internacionales reclamaban esta semana a España criterios más estrictos para la concesión de hipotecas, el Banco de España ha rebajado el tono del debate asegurando que no es urgente y que, si hay que actuar, lo hará de manera “quirúrgica”. Pero, ¿en qué punto nos encontramos realmente?En teoría, en España las hipotecas están limitadas al 80% del menor valor entre la tasación y el precio de compra del inmueble. En la práctica, sin embargo, algunas entidades llegan a financiar hasta el 100%, especialmente en el caso de jóvenes, a cambio de un tipo de interés más elevado o de exigir avales adicionales. Y esto tiene un coste muy alto: un incremento de uno o dos puntos porcentuales en una hipoteca a 25 o 40 años puede acabar suponiendo decenas de miles de euros más en intereses. Además, a diferencia de otros países europeos, en España continúan siendo habituales los plazos muy largos, ya que no están limitados en años.¿Y qué pasa en el resto de Europa? Francia, Alemania o Italia también limitan habitualmente la financiación al 80%, pero con plazos máximos de entre 25 y 30 años. El Reino Unido eleva el límite hasta el 95% con un plazo de 30 años y Holanda es el caso más permisivo, con hipotecas que pueden llegar al 100% del valor de la vivienda. Este análisis comparativo muestra que España ya se sitúa entre los países europeos con los criterios más exigentes en la concesión de crédito inmobiliario.El debate, sin embargo, no es solo financiero sino también social. En un contexto de vivienda disparada y salarios que no crecen al mismo ritmo, endurecer aún más las condiciones hipotecarias podría dificultar el acceso a la compra para una generación que ya tiene cada vez más problemas para emanciparse. Esta vez, coincido con el Banco de España cuando dice que esta medida aún pondría más presión sobre el precio del alquiler.

La crédito hipotecario continúa circulando –de hecho, algunas entidades financieras han advertido que de una forma insostenible– mientras los precios de la vivienda suben mes tras mes. En este contexto, ya hay quien está notando una dificultad a la hora de comprar: los hogares en los que la vivienda principal está en régimen de alquiler tienen una "capacidad financiera limitada" para adquirir un primer inmueble en propiedad mediante una hipoteca, según el Banco de España. Sea como sea, el escenario no muestra señales de preocupación a juicio del organismo supervisor, que desde hace unos meses analiza si debe activar alguna limitación sobre los criterios de concesión de las hipotecas de alto riesgo que se están dando.

El Euríbor diario a un año, la principal referencia de las hipotecas a interés variable, ha cerrado abril con una nueva subida, hasta el 2,848%. La media mensual se ha situado en el 2,747%, frente al 2,143% de hace un año y un nuevo incremento que se suma al de marzo. A consecuencia de esta evolución, que sitúa esta referencia a los niveles de septiembre de 2024, la hipoteca media (173.280 euros, según el INE con datos de febrero, a 25 años) aumentará su cuota mensual en 55,94 euros o 671,28 anuales, hasta 890,60 euros al mes o 10.687,2 euros al año.

Cataluña superó las 8.500 hipotecas sobre vivienda constituidas en un mes de febrero por primera vez desde 2010 y ya encadena 20 meses de incrementos interanuales, según las cifras que ha actualizado el Instituto Nacional de Estadística (INE) este viernes.

El Euríbor está encareciendo las hipotecas, una de las consecuencias de los efectos de la guerra en Oriente Próximo. Este indicador, que es la referencia de los préstamos para adquirir una vivienda con interés variable, pero que también afecta a los nuevos que salgan al mercado, ha cerrado marzo en una media del 2,565%, con la subida mensual más grande en tres años después de llegar al 2,870% el último día del mes. A consecuencia de esta evolución, los titulares de hipotecas a interés variable con revisión anual, que son la mayoría, sufrirán la primera subida de cuota desde abril de 2024 porque el Euríbor de este mes se sitúa por encima del de hace un año, que era del 2,398%. Los que la tienen semestral ya sufren subidas desde octubre.

El Institut Català de Finances (ICF), la banca pública de la Generalitat, ha concedido hasta el día de hoy 846 préstamos a jóvenes de 18 a 35 años para obtener la entrada para un piso. La media otorgada es de 36.332 euros y un precio medio de la vivienda de 189.908 euros con una media de edad de los beneficiarios de 29,4 años, según los datos presentados por el secretario general de Economía y presidente de la junta de gobierno del ICF, Juli Fernández y la consejera delegada de la entidad Vanessa Servera.

Los ataques de EE.UU. e Israel en Irán ya se notan en los bolsillos. La situación será peor cuanto más dure el conflicto y más se tarde en solucionar el cierre del estrecho de Ormuz, por el que pasan la quinta parte del petróleo y el gas mundiales. "Nadie sabe lo que va a pasar mañana, pero sí sabemos que el riesgo es muy alto", afirma Javier Díaz-Giménez, profesor del Iese. El problema es que nos encontramos en un contexto de incertidumbre y volatilidad, añade Pedro Aznar, profesor de Economía de Esade.