Que el Banco Central Europeo (BCE) suba los tipos de interés es la principal medida que tiene para luchar contra la alta inflación que vivimos, en buena parte causada por el coste del combustible. Como particulares, ¿cómo nos afecta? De forma resumida, el dinero será más caro para todo el mundo. Si el precio del dinero es más alto, la financiación también lo será. Pensad que, cuando un banco calcula el tipo de interés de un préstamo, a su coste se le suma el margen operativo. Por tanto, podemos esperar un incremento del coste de los nuevos préstamos al consumo.

El euríbor diario a doce meses, la referencia para las hipotecas a interés variable, ha cerrado agosto en una media del 2,952%, cerca del nivel del 3% al que ya ha llegado algunas jornadas del mes que acaba y no se veía desde septiembre de 2024. En la última sesión de agosto, el euríbor diario a un año ha alcanzado el 3,003%. Como consecuencia de esta evolución, aquellos que tengan la revisión de su préstamo hipotecario este mes verán que se encarece su cuota mensual una media de 80,32 euros, hasta los 936,76, y unos 963 euros anuales.

El encuentro de banqueros centrales, académicos, políticos y empresarios en Jackson Hole –la zona de montaña del estado de Wyoming, en los Estados Unidos– que ha comenzado este jueves, marca la semana económica y el inicio del curso. La cumbre, que dura hasta el sábado, no tiene impacto únicamente en la primera economía mundial, sino en la de todo el planeta. Se espera que el presidente de la Reserva Federal (la Fed) de los EE. UU., el banco central del país, Kevin Warsh, que relevó el pasado mayo a Jerome Powell, dé pistas este viernes en su discurso como anfitrión sobre su política contra la inflación. En el tiempo que lleva aún no lo ha aclarado. A pesar de asegurar que su objetivo es que el incremento general de los precios sea del 2%, lejos del nivel actual, no ha explicado qué camino seguirá para conseguirlo. Esto ha generado dudas a los inversores.

En junio se han firmado un 12,5% más de hipotecas sobre vivienda en Cataluña que en el mismo periodo del año pasado, aunque las compraventas de viviendas han subido un 1% raspado. Según ha publicado el Instituto Nacional de Estadística (INE) este miércoles, ha sido el junio con más formalizaciones de préstamos desde 2010. El incremento de todas las hipotecas (incluidas las de fincas rústicas y solares) es del 14%.

La reunión del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha sido de transición. Después de subir los tipos de interés en unos 0,25 puntos porcentuales el mes pasado, Fráncfort ha evitado mover ficha a la espera de la evolución en Oriente Próximo y este jueves los ha mantenido en el 2,25%.

La firma de hipotecas en Cataluña creció un 9,3% en mayo respecto al mismo periodo del año anterior, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicados este lunes. Ganaron protagonismo en un mercado fuertemente tensionado y llegaron a representar el 84,4% del total de operaciones.

Durante el primer año en que han estado en funcionamiento los préstamos para que los menores de 35 años compraran la primera vivienda, el gobierno catalán ha repartido 91,4 millones de euros de los 100 millones anuales que había previsto destinar a la medida, según ha podido saber el ARA. El Institut Català de Finances (ICF), que gestiona el programa, ha subrayado que han dado "respuesta a todas las solicitudes elegibles".

La franquicia inmobiliaria Tecnocasa ha recurrido al millar de oficinas que tiene por toda España para analizar la situación del mercado de la vivienda y concluir que "claramente, hay un cambio de ciclo", en palabras del consejero delegado de la empresa, Paolo Boarini. "Los precios es muy difícil que puedan continuar subiendo", ha advertido en la presentación del informe elaborado por la Cátedra Tecnocasa - Universitat Pompeu Fabra (UPF) de este miércoles.

La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) investiga si un grupo de brokers se ha puesto de acuerdo para fijar precios de hipotecas y condiciones comerciales y, en consecuencia, ha atentado contra la libre competencia en el mercado. Competencia sospecha que las supuestas prácticas fraudulentas tuvieron lugar en el marco de "una asociación de empresas dedicadas a la intermediación hipotecaria", pero no especifica cuál.

Después de tres subidas consecutivas (marzo, abril y mayo), el Euríbor diario a un año en junio, la referencia principal para las hipotecas de interés variable, se ha moderado y ha experimentado una ligera bajada respecto al mes anterior. El indicador ha cerrado el mes a 2,728%, y, por tanto, a una media en junio del 2,798%, por debajo del 2,8% del mes anterior. De todas formas, la cuota que pagan los hipotecados continuará al alza, con un encarecimiento de 66,40 euros al mes y de 796,8 euros al año de media, ya que se compara con el 2,081% que había un año atrás.

El presidente del BBVA, Carlos Torres, ha salido en defensa del mercado hipotecario español menos de una semana después de que la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) haya abierto un procedimiento sancionador contra los seis grandes bancos del Ibex-35 –entre ellos, el BBVA– por el tipo de interés de las hipotecas.

El número de hipotecas sobre vivienda en Cataluña alcanzó las 7.506 firmas durante el pasado mes de abril, con un incremento interanual del 18,5%. Es el abril con más hipotecas sobre viviendas firmadas desde 2010, según los datos publicados este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) ha decidido incoar un procedimiento sancionador contra seis grandes bancos por posibles prácticas anticompetitivas. Se trata de las seis entidades que cotizan en el Ibex: Bankinter, Banco Santander, BBVA, Unicaja, CaixaBank y Banco Sabadell. El organismo presidido por Cani Fernández, que justamente este martes acaba su mandato de seis años no renovables, investiga si estas entidades llevaron a cabo una posible práctica anticompetitiva relacionada con la política hipotecaria y, más concretamente, con la llamada guerra hipotecaria, contraria al artículo 1 de la ley de defensa de la competencia y al artículo 101 del Tratado de Funcionamiento de la Unión Europea.

Los jóvenes y los migrantes sufren especialmente la crisis de la vivienda que hay en Cataluña, igual que en muchas otras regiones europeas. Estos dos colectivos son una parte importante de la población con menos rentas, que son quienes salen peor parados de esta problemática.

Vienen tiempos malos para los titulares de hipotecas con interés variable. El Euríbor diario a 12 meses, la principal referencia en este tipo de préstamos para la compra de vivienda, ha cerrado el mes en una media por encima del 2,8% (2,804%) y apunta hacia el 3%, según los analistas. De esta manera, la cuota mensual para una hipoteca media de 174.132 euros y el Euríbor más un punto que era de 833,11 euros, pasará a 900,39 euros, lo que supone 67,28 euros más o 807,36 euros más al año.

El Gobierno ampliará hasta los 40 años la edad de las personas que pueden acceder a los préstamos de emancipación a partir del lunes. Se trata de un instrumento para facilitar el pago de la entrada de una vivienda a los jóvenes para que después puedan solicitar una hipoteca: "Se encuentran con una barrera, con un muro, que es la entrada", ha explicado el presidente de la Generalitat, Salvador Illa, en un acto en el Institut Català de Finances (ICF) este viernes.

Al contratar una hipoteca, los interesados abonan a los bancos unas provisiones que han de servir para pagar impuestos, honorarios e inscripciones. Es normal que el banco guarde temporalmente el importe correspondiente y que, más tarde, una gestoría se encargue de tramitar toda la burocracia requerida. Pero, en este contexto, ha salido a la luz una situación que habría desprotegido a una cantidad aún no concretada de usuarios. Es el caso de la gestoría Tecnotramit.

Mientras los organismos internacionales reclamaban esta semana a España criterios más estrictos para la concesión de hipotecas, el Banco de España ha rebajado el tono del debate asegurando que no es urgente y que, si hay que actuar, lo hará de manera “quirúrgica”. Pero, ¿en qué punto nos encontramos realmente?En teoría, en España las hipotecas están limitadas al 80% del menor valor entre la tasación y el precio de compra del inmueble. En la práctica, sin embargo, algunas entidades llegan a financiar hasta el 100%, especialmente en el caso de jóvenes, a cambio de un tipo de interés más elevado o de exigir avales adicionales. Y esto tiene un coste muy alto: un incremento de uno o dos puntos porcentuales en una hipoteca a 25 o 40 años puede acabar suponiendo decenas de miles de euros más en intereses. Además, a diferencia de otros países europeos, en España continúan siendo habituales los plazos muy largos, ya que no están limitados en años.¿Y qué pasa en el resto de Europa? Francia, Alemania o Italia también limitan habitualmente la financiación al 80%, pero con plazos máximos de entre 25 y 30 años. El Reino Unido eleva el límite hasta el 95% con un plazo de 30 años y Holanda es el caso más permisivo, con hipotecas que pueden llegar al 100% del valor de la vivienda. Este análisis comparativo muestra que España ya se sitúa entre los países europeos con los criterios más exigentes en la concesión de crédito inmobiliario.El debate, sin embargo, no es solo financiero sino también social. En un contexto de vivienda disparada y salarios que no crecen al mismo ritmo, endurecer aún más las condiciones hipotecarias podría dificultar el acceso a la compra para una generación que ya tiene cada vez más problemas para emanciparse. Esta vez, coincido con el Banco de España cuando dice que esta medida aún pondría más presión sobre el precio del alquiler.

La crédito hipotecario continúa circulando –de hecho, algunas entidades financieras han advertido que de una forma insostenible– mientras los precios de la vivienda suben mes tras mes. En este contexto, ya hay quien está notando una dificultad a la hora de comprar: los hogares en los que la vivienda principal está en régimen de alquiler tienen una "capacidad financiera limitada" para adquirir un primer inmueble en propiedad mediante una hipoteca, según el Banco de España. Sea como sea, el escenario no muestra señales de preocupación a juicio del organismo supervisor, que desde hace unos meses analiza si debe activar alguna limitación sobre los criterios de concesión de las hipotecas de alto riesgo que se están dando.

El Euríbor diario a un año, la principal referencia de las hipotecas a interés variable, ha cerrado abril con una nueva subida, hasta el 2,848%. La media mensual se ha situado en el 2,747%, frente al 2,143% de hace un año y un nuevo incremento que se suma al de marzo. A consecuencia de esta evolución, que sitúa esta referencia a los niveles de septiembre de 2024, la hipoteca media (173.280 euros, según el INE con datos de febrero, a 25 años) aumentará su cuota mensual en 55,94 euros o 671,28 anuales, hasta 890,60 euros al mes o 10.687,2 euros al año.