El Euríbor está encareciendo las hipotecas, una de las consecuencias de los efectos de la guerra en Oriente Próximo. Este indicador, que es la referencia de los préstamos para adquirir una vivienda con interés variable, pero que también afecta a los nuevos que salgan al mercado, ha cerrado marzo en una media del 2,565%, con la subida mensual más grande en tres años después de llegar al 2,870% el último día del mes. A consecuencia de esta evolución, los titulares de hipotecas a interés variable con revisión anual, que son la mayoría, sufrirán la primera subida de cuota desde abril de 2024 porque el Euríbor de este mes se sitúa por encima del de hace un año, que era del 2,398%. Los que la tienen semestral ya sufren subidas desde octubre.

El conflicto bélico en Oriente Medio también tiene una derivada financiera. El Euribor, la referencia de las hipotecas de interés variable, ha registrado este martes la mayor subida diaria en casi 20 años. Este indicador a un año ha escalado hasta el 2,552%, 0,185 puntos. Habitualmente, esta referencia se mueve a diario sólo unas milésimas, pero esta vez ha experimentado un alza del 7,8% en un solo día.

Septiembre termina con la segunda subida consecutiva del Euribor y la tercera del año (la otra fue en enero), pero eso no significará que se encarezcan las hipotecas de interés variable, las que están referenciadas. El Euribor diario a un año, el indicador que utilizan la mayoría de los préstamos para comprar vivienda con interés variable, se situó este martes en el 2,193%, con lo que la media del mes es del 2,172%, por encima de la de agosto (2,114%).

El Euribor a un año, la principal referencia para las hipotecas de interés variable, registró en agosto la primera subida desde enero: cerró en una media del 2,114%, frente al 2,079% de julio. De todos modos, los préstamos con interés variable por comprar un piso continuarán descendiendo, ya que esta referencia todavía está por debajo de la que había hace un año (3,166%). Con esta evolución, con el índice de este viernes al 2,119%, es de prever que continuará el elevado ritmo de concesión de hipotecas, que se situó en los niveles máximos en quince años.

El Tribunal Supremo del Reino Unido ha anulado este miércoles la condena de Tom Hayes, antiguo operador de UBS y Citigroup, que había sido el primer banquero condenado mundialmente por manipular el Libor (London Interbank Offered Rate), un índice clave para fijar los tipos de interés de millones de préstamos e hipotecas. Hayes había sido condenado en el 2015 a 14 años de cárcel –reducidos después a 11– por conspiración por defraudar, y cumplió cinco años y medio antes de salir en libertad condicional.

El Euribor se acerca al 2%. ¡Quién lo habría dicho en enero! Las turbulencias económicas y las políticas de Trump hacían prever un repunte de la inflación, de los tipos de interés y, en consecuencia, del Euribor, que habría encarecido aún más a las hipotecas. Sin embargo, los giros de guión han provocado que el Euribor esté en mínimos de los últimos 3 años.

El Euribor a un año, la referencia de las hipotecas de interés variable, cerró mayo en una media del 2,081%, frente al 2,143% de abril. De esta forma cae al nivel de agosto del 2022, pocos meses después de salir del terreno negativo al que estuvo durante seis años. El abaratamiento de este índice, que podría continuar hasta situarse por debajo del 2% hacia finales de año, según las estimaciones de los expertos, tiene la vertiente positiva de rebajar las cuotas de aquellos vinculados y también el interés al que se ofrecen los nuevos préstamos a conceder. El efecto más inmediato es que una hipoteca tipo de 156.698 euros a veinticinco años (la recogida por el Instituto Nacional de Estadística para marzo) con un diferencial del Euribor más un punto, pasará de tener una cuota mensual de 887,07 euros a otra de 749,70 euros con una rebaja de 1 1.648,44 euros.

La demanda de crédito, especialmente del hipotecario, seguirá al alza en los próximos meses, según las previsiones de los bancos. En el período enero-marzo de este año ya experimentó un aumento importante por cuarto trimestre consecutivo, gracias a la evolución a la baja registrada por el euríbor, la principal referencia para las hipotecas a tipos de interés variable y una relajación de las condiciones que imponen las entidades financieras.

Los datos son terribles. Según la asociación financiera Asufin, sólo el 14% de las hipotecas concedidas son para una primera residencia, y el 56% se utilizan como inversión. Es más, cerca de la mitad de las compraventas se realizan sin ningún tipo de préstamo. Como pagadores de hipotecas, ¿qué podemos esperar en los próximos meses?

El control de la inflación ha llevado al Banco Central Europeo a rebajar los tipos de interés de referencia y, de rebote, ello ha supuesto el descenso del Euribor. En diciembre de 2024, este indicador, que marca el precio de las hipotecas a tipo variable, ha alcanzado su mayor descenso interanual desde 2012. Esto comportará un abaratamiento de las cuotas hipotecarias para quienes revisen el tipo de su crédito con 'Euríbor de diciembre.

Con final de año llega el momento de hacer balance y repasar las grandes noticias económicas del 2024. Y si más allá del trivial de actualidad que le planteaba el ARA se quedan con ganas de recordar las noticias que han marcado el año económico, aquí tenéis un breve recordatorio de los cinco hechos que más trabajo han dado a las secciones de economía en los últimos doce meses. Por encima de todo destaca, como puede adivinar, la opa del BBVA sobre el Banc Sabadell.

Las familias que tienen una hipoteca a tipo variable vivieron un verdadero vía crucis durante los años 2022 y 2023, pero están viendo este 2024 cómo los movimientos macroeconómicos les traen más tras mejores noticias para sus bolsillos. El Euribor, cuyo índice van referenciados la mayoría de préstamos de interés variable, ha vuelto a caer este mes de noviembre y ha abaratado algo más las cuotas que pagan familias y empresas. En concreto, en el undécimo mes del año se situó en el 2,51%, desde el 2,7% de octubre.

El 2022 fue el año de la pesadilla de las subidas y en el 2024 promete ser recordado como el de las bajadas. Los hipotecados que vieron cómo sus préstamos se encarecían durante las subidas del 2022 y de parte del 2023 ven como mes a mes el Euribor, el principal índice al que están referenciadas sus hipotecas, cae mes a mes, haciendo más llevadero el pago de las cuotas de la hipoteca. Este mes de octubre el índice se situó en el 2,69% y, en cambio, cerraba septiembre en el 2,9%.

Cada mes que pasa, algo mejor. El Euribor, cuyo índice van referenciados la mayoría de préstamos a tipo variable en España, se ha situado por debajo del 3%. Este indicador cierra septiembre en una media del 2,9%, cuando en agosto estaba en el 3,1%.

Después de muchos meses anunciando que los tipos de interés van a bajar, durante el verano han empezado a reducirse. Ésta es sólo la primera de las múltiples caídas que vendrán, eso sí, de forma sostenida en el tiempo. Que los tipos bajen implica un ahorro para la financiación, pero, a su vez, una mala noticia para los productos de inversión más seguros.

Si 2022 fue un año de pesadilla para las familias hipotecadas con préstamos a tipos variables, 2024 será recordado como un verdadero alivio. Especialmente este mes de agosto, en el que el Euribor, cuyo indicador están vinculadas la mayoría de hipotecas variables, ha vivido la caída más abrupta de los últimos años: ha pasado del 3,526% de media de julio al 3,166% en sólo un mes. Esta rebaja es la más fuerte registrada en el último año, en el que la tendencia ha sido al relajamiento después de la subida de 2022 y de parte de 2023.

Las familias que vean actualizada su hipoteca o préstamo este mes de agosto tomando como referencia el dato del Euribor de julio se llevarán una grata sorpresa. El indicador al que se referencian los préstamos a tipo variable cerró el séptimo mes del año con una nueva caída que le sitúa en el 3,52%. De esta forma, una familia que tenga una hipoteca tipo (con 200.000 euros de capital prestado y 30 años de plazo) y que renueve su hipoteca este agosto verá una sensible mejora en la cuota que paga: en julio del 2023 el Euribor estaba al 4,15%; el 3,52% actual implica una rebaja de aproximadamente 65 euros mensuales o unos 780 euros anuales. Si la renovación de hipoteca no es anual, sino semestral, el ahorro de esta familia es la diferencia de cuota entre lo que pagaba en febrero y lo que pagará en agosto; en ese caso serían unos 10 euros menos al mes, o 120 euros anuales.

Buenas noticias para los hipotecados. Desde que en octubre de 2023 el Euribor tocó techo, situándose en el 4,16%, el índice de referencia de la mayoría de hipotecas en España ha ido cayendo y en junio se ha situado en el 3 ,65%, rozando los niveles de marzo del pasado año. El último dato disponible, de este martes, situaba al índice incluso más abajo, en el 3,5%.

La leve bajada del Euribor de finales de 2023 y la expectativa de que este año el Banco Central Europeo reducirá el precio del dinero en torno a junio no está teniendo un impacto positivo en el precio de las hipotecas. Las familias que piden financiación para la compra de una vivienda se han encontrado a inicios de este año con el mayor precio medio en una década.

El Euribor a 12 meses, el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas variables en España, ha cerrado en diciembre al 3,679%, registrando así su mayor caída mensual desde febrero de 2009. El dato confirma el inicio de la desescalada del precio de la deuda en el Estado.