Hace unos meses, el sector financiero global comenzó a mostrar signos de inquietud, sobre todo en Estados Unidos, por la caída de First Brands, Tricolor Holdings y los casos de fraude crediticio de los bancos regionales Zions Bancorporation y Western Alliance. El pánico crediticio comenzó a instaurarse en los mercados, también en el Viejo Continente, con caídas en bolsa contagiadas por Wall Street. Hace apenas unos días, la quiebra del intermediario hipotecario británico MFS (Markets Financial Solutions) salpicaba también a diversas entidades crediticias, entre ellas Barclays y el Banco Santander, con una exposición crediticia millonaria.

Normalmente, vemos la deuda como algo negativo y tener préstamos nos puede hacer perder el sueño. Por este motivo, muchas personas deciden amortizar anticipadamente su préstamo para quedarse "limpios". Ahora bien, ¿realmente siempre sale a cuenta hacerlo?

Tras Malta, España es el país de la eurozona con las hipotecas más baratas. Es uno de los elementos que, de hecho, contribuye al constante encarecimiento de los precios de la vivienda, porque la oferta crece a un ritmo muy inferior a la demanda. Comparando el tipo de interés medio para la adquisición de vivienda de agosto, el último dato publicado de países en España es del 2,69%, muy por debajo de la media del 3,31% de la eurozona y de los costes existentes en países como Alemania (3,71%), Francia (3,01%) e Italia (3,28%), Italia (3,28%). La demanda de préstamos para la adquisición de vivienda crece a un alto ritmo, según la última encuesta del Banco de España referida al segundo trimestre.

Imagínese que dispone de 50.000 euros en la cuenta y debe hacer un pago exactamente de esa cantidad para adquirir un coche. Ante usted hay dos opciones: pagarlo todo al contado o solicitar una financiación por el mismo importe. La primera opción parece la más segura, puesto que nos libera de cualquier obligación futura, pero al mismo tiempo nos descapitaliza y nos deja sin ahorros disponibles. Por el contrario, la segunda opción nos permite mantener los 50.000 euros en la cuenta y pagar el vehículo mediante cuotas. El secreto está en el rendimiento que podamos obtener de ese dinero.

La demanda de crédito, especialmente del hipotecario, seguirá al alza en los próximos meses, según las previsiones de los bancos. En el período enero-marzo de este año ya experimentó un aumento importante por cuarto trimestre consecutivo, gracias a la evolución a la baja registrada por el euríbor, la principal referencia para las hipotecas a tipos de interés variable y una relajación de las condiciones que imponen las entidades financieras.

Es habitual que nos lleguen notificaciones o llamadas de nuestro banco del tipo "¿Quieres tener 3.000 euros al instante?" Estas operaciones de financiación suelen estar preconcedidas por el sistema de riesgo y, por tanto, no debemos aportar ninguna documentación adicional. En todo momento, lo que hace el banco es aplicar un scoring (evaluación) de nuestro crédito.

La patronal Pimec asegura que el 48% de las casi 150.000 empresas catalanas que obtuvieron un crédito con aval del ICO durante los inicios de la pandemia tendrán problemas para devolver el dinero. Así lo extrae de una encuesta que ha hecho a 417 empresas, con cuyos resultados la patronal ha pedido "carencias y finiquitos" en estos créditos para evitar "consecuencias que serían mucho peores", según ha explicado Pere Cots, director de consultoría estratégica de Pimec. Las carencias implican posponer la devolución del crédito, mientras que los finiquitos suponen, directamente, eliminar la obligación de devolverlo (completamente si es un finiquito total o una parte si es parcial).