Los bancos endurecen las condiciones para los créditos al consumo

BarcelonaLos bancos endurecieron durante el tercer trimestre de este año las condiciones de acceso a los créditos al consumo, aquellos que se destinan a financiar la compra de un coche, electrodomésticos, viajes o una reforma. Según la encuesta de préstamos bancarios que realiza el Banco de España, estas restricciones están ligadas al incremento de los tipos de interés, que el Banco Central Europeo (BCE) subió del 2,25% al 2,50% en septiembre; pero no han afectado, de momento, a las hipotecas. Las entidades, algunas de las cuales decidieron reducir el ritmo de concesión de préstamos para comprar vivienda, anticipan que las condiciones se seguirán endureciendo hasta final de año.

La evolución entre julio y septiembre "fue más favorable de lo que las entidades esperaban hace tres meses en los préstamos a hogares para la adquisición de vivienda". En cambio, el porcentaje de entidades a las que habrían crecido las solicitudes rechazadas "aumentó ligeramente en los créditos para consumo y otros fines", según este informe.

En cualquier caso, las condiciones generales de los nuevos créditos "se endurecieron tanto para las empresas como para los hogares". Y esto habría afectado a todas las modalidades de crédito a través de un aumento de los tipos de interés. Los bancos trasladaron durante el tercer trimestre el incremento de sus costes de financiación. Según los datos del Banco de España, el interés medio de los nuevos créditos al consumo se situó en el 7,16% en agosto, frente al 6,96% del mes anterior. Y en los préstamos para la adquisición de vivienda, en el 3,04%, frente al 2,89% del mes anterior.

Menos demanda y más restricciones

En cuanto a la demanda de crédito, disminuyó en todos los segmentos durante el tercer trimestre. "La caída fue moderada en la financiación a empresas y en los préstamos a hogares para consumo y otros fines, mientras que en los destinados a familias para la adquisición de vivienda el descenso fue más intenso". En el segmento de empresas, la disminución fue principalmente por parte de las pymes.

Las entidades encuestadas prevén endurecer "moderadamente" durante el cuarto trimestre las condiciones para acceder a préstamos a los hogares, mientras que en la financiación a empresas "se mantendría sin variaciones". Todas las entidades financieras prevén nuevas caídas de la demanda de créditos en todos los segmentos a lo largo del cuarto trimestre. Según las entidades, la expansión de la inteligencia artificial no tendría, de momento, un impacto significativo ni sobre la demanda de crédito ni sobre la política crediticia de los bancos.