Dinero en efectivo como red de seguridad

• El 57% de la población utiliza dinero en efectivo en sus compras en comercios
• Las tarjetas pierden terreno en favor de los dispositivos electrónicos, como por ejemplo los móviles
• Crece la proporción de los que guardan billetes y monedas en casa para imprevistos o fallos como un apagón

Hace unos años la mayoría de las personas preferían el dinero en efectivo para pagar y hacer las compras del día a día. Hoy, con una proporción menor que lo utiliza, pero todavía por encima de la mitad, el objetivo es diferente y la opción del metálico tiene más que ver con convertirlo en una especie de red de seguridad para hacer frente a imprevistos. Un motivo importante es el de hacer frente a fallos electrónicos, como el que provocó el apagón que sufrió el país el 28 de abril del año pasado. Entonces muchos descubrieron que es importante guardar efectivo en casa porque muchos cajeros automáticos, la principal vía para obtener dinero (el 80% de la ciudadanía asegura que los utiliza habitualmente); y muchos datáfonos dejaron de funcionar durante horas.

El hecho es que un 57% de la población española utiliza el dinero en metálico como principal medio de pago en los comercios, exactamente la misma proporción que el año pasado, según el Estudio sobre los hábitos en el uso del efectivo 2026 del Banco de España. Acostumbran a ser cantidades pequeñas porque, además, el pago en efectivo está limitado a 1.000 euros cuando interviene un profesional o empresa en la transacción. La tendencia, en cualquier caso, es ligeramente a la baja, pero tampoco de manera rápida, ya que hace cinco años, en 2022, la proporción era del 60%. Pero, en aquel momento, la idea de hacerlo como medida de seguridad por si un apagón o similar impedía obtener dinero en metálico no estaba tan arraigada como en la actualidad.

Según todos los expertos, el efectivo convivirá con el resto de medios de pago durante muchos años más. A pesar del crecimiento de las stablecoins como Qivalis (nacidas para controlar las infraestructuras por las cuales circulan el dinero electrónico y reducir el peso del dólar y los Estados Unidos) o el futuro euro digital (para contrarrestar la fuerza de los privados Visa o Mastercard), el efectivo continúa siendo importante. El 92% de la población encuestada rechaza una sociedad sin dinero en metálico, cuatro puntos porcentuales más que en 2025.

El hecho es que alrededor de la mitad de la población utiliza el efectivo para los gastos diarios, igual que el año pasado. En cualquier caso aumenta el porcentaje de los que conservan una cantidad para afrontar imprevistos, que pasa del 32% al 36%, y de los que guardan efectivo como forma complementaria de ahorro, que crece del 8% al 10%. Se debe tener en cuenta que, al contrario que las vías electrónicas, el efectivo no deja rastro y se mantiene la privacidad.

En cualquier caso, una opción que gana terreno es la de los dispositivos electrónicos, esencialmente los móviles, que utilizan el 18% de los compradores como medio principal para pagar en los comercios y otros servicios, tres puntos más que el año anterior. Pero la evolución ha sido acelerada, ya que hace cinco años solo lo usaba el 3,7%, según los datos del Banco de España. Las tarjetas, por su parte, retroceden, del 27% al 25%. Hace cinco años las usaba más de un tercio de la población. Y en los pagos entre particulares el efectivo se sitúa en un nivel similar, el 58%; mientras que el Bizum supone el 36%. El impulso del dinero electrónico también está ligado al auge del comercio por internet.

El Banco de España se ha basado para realizar el estudio en 5.038 entrevistas a ciudadanos y 1.619 a pequeños comercios y establecimientos de hostelería. Todo ello sirve para analizar la evolución de los hábitos de pago de la población española y el papel que ejercen los diferentes medios de pago, con especial atención al efectivo. Así se ve cómo paga la población y cómo reciben y gestionan los pagos los pequeños negocios.

Ventajas del efectivo

En general, los usuarios ven ventajas en el uso de efectivo. El 71% destacan su utilidad como protección frente a fallos electrónicos y fraudes, frente al 62% registrado un año antes. Y el 67% valoran la privacidad como una de sus principales ventajas, 11 puntos porcentuales más que en 2025.

Según el estudio, la edad también es un factor importante. El efectivo es, con diferencia, el medio principal entre los mayores de 65 años. Por su parte, los dispositivos móviles son los favoritos para el 48% de los jóvenes de entre 18 y 24 años, frente al 2% de los mayores de 65. La tarjeta bancaria, en cambio, muestra un patrón más homogéneo entre generaciones. También cuanto mayor nivel de estudio y formación tiene el usuario, más medios electrónicos utiliza.

Los billetes y monedas son aceptados prácticamente de manera universal en los comercios, la hostelería y otros servicios personales. La tarjeta física, en el 91% de los negocios y los dispositivos móviles, en el 87%. La mayoría perciben una evolución gradual hacia una mayor utilización de medios electrónicos.