¿Por qué Revolut está en todas partes? La historia del neobanco que se ha disparado esquivando comisiones

En el aeropuerto de El Prat, justo antes de subir al avión, Revolut está en todas partes. El logotipo de este banco aparece en vinilos en las pasarelas de embarque, en anuncios llamativos en los pasillos de las terminales y también en cajeros que permiten conseguir una de sus tarjetas en pocos minutos. La promesa es sencilla: pagar con diferentes divisas en cualquier país y reducir las comisiones que tradicionalmente han acompañado los viajes. La misma escena se repite al otro lado del trayecto. En ciudades como Budapest, Lisboa, París, Milán o Ámsterdam, cada vez es más habitual que, entre cafés, taxis, cenas y billetes de transporte, alguien saque el móvil, abra la aplicación y pague con la tarjeta virtual de Revolut.Los neobancos están en auge. Son entidades nacidas en el móvil que han aprovechado el cansancio con la banca tradicional, la expansión de los pagos digitales y la normalización de viajar sin efectivo. Revolut es hoy uno de los grandes exponentes. En 2025 cerró con 68,3 millones de clientes particulares, un 30% más que el año anterior, y una facturación de 5.200 millones de euros. Ahora, la compañía ya no quiere ser solo la tarjeta que muchos activan cuando se marchan de viaje, sino el banco principal de sus usuarios. En esta ofensiva, Barcelona tiene un papel destacado: después de abrir allí su hub tecnológico para el suroeste de Europa, Revolut inaugurará la primera tienda física del mundo. Es un movimiento casi paradójico para una empresa que ha crecido prometiendo que su banco cabía dentro de un teléfono móvil.Pero, ¿de dónde sale Revolut? ¿Quién está detrás de este banco sin oficinas que ha conseguido colarse en los bolsillos de millones de personas? La respuesta hay que ir a buscarla a Londres en 2015.El drama de las comisiones

La historia comienza en la capital británica hace once años. El protagonista es Nik Storonsky, un antiguo trader de Lehman Brothers y Credit Suisse acostumbrado a moverse entre divisas, mercados y aeropuertos. Como muchos otros viajeros, Storonsky había sufrido el drama de las comisiones: volver de un viaje y descubrir que el banco le había cobrado más de lo esperado por pagar, sacar dinero o cambiar divisas. Mover dinero por todo el mundo seguía siendo lento, caro y poco transparente. Por eso imaginó una tarjeta multimoneda que permitiera gastar y transferir dinero en el extranjero con menos fricciones que la banca de siempre. Al proyecto, de seguida se sumó Vlad Yatsenko, un ingeniero informático con experiencia en grandes bancos de inversión. Hoy, Revolut es una de las empresas tecnológicas más valiosas de Europa.El lanzamiento oficial de Revolut tuvo lugar en julio de 2015. La propuesta inicial era muy concreta: una aplicación y una tarjeta pensadas para gastar dinero en el extranjero con tipos de cambio competitivos y sin la letra pequeña que a menudo había acompañado a la banca tradicional. Tuvo una gran acogida. De hecho, en 2016, Revolut ya había alcanzado los 300.000 clientes y había levantado 15 millones de dólares en una ronda de financiación. Todavía era una fintech joven, pero ya había encontrado una rendija de oportunidad en el mercado.A partir de aquí, Revolut aceleró. En 2017 lanzó Revolut Business, el plan premium y las primeras operaciones con criptomonedas; en 2018 obtuvo la licencia bancaria del Banco de Lituania y levantó 250 millones de dólares; y en 2019 ya sumaba 7,8 millones de clientes y comenzaba a expandirse fuera de Europa, con la entrada en Australia y Singapur. La pandemia aún impulsó más la digitalización: en 2020 superó los 11 millones de clientes, levantó 580 millones de dólares y aterrizó en Estados Unidos y Japón. En solo cinco años, la tarjeta contra las comisiones de viaje ya había comenzado a parecerse a un banco global.En 2021, Revolut recaudó 800 millones de dólares en una nueva ronda y lanzó servicios vinculados a los viajes y a la gestión de gastos. En 2022 ya superaba los 26 millones de clientes particulares; en 2023 entró en Brasil y Nueva Zelanda y comenzó a ofrecer IBAN locales en mercados como España. En 2024 llegó a los 52,5 millones de usuarios y fue valorada en 45.000 millones de dólares. En 2025, coincidiendo con su décimo aniversario, dio otro salto: llegó a los 68,3 millones de clientes particulares, abrió los primeros cajeros propios en España y recibió una valoración de 75.000 millones de dólares. Hoy, la fintech que había nacido para esquivar comisiones de viaje comienza a jugar en la liga de los grandes bancos globales.