No elijáis ahora una hipoteca fija

Un Euríbor en máximos.Se espera que en septiembre cierre en un valor cercano al 3,1%, el más alto desde 2024. En este contexto, ¿qué es mejor: pedir una hipoteca fija o variable?En primer lugar, en una hipoteca a 20 o 30 años puede pasar de todo. Debemos asumir que también tomamos una decisión de riesgo financiero. Con los valores actuales del Euríbor, las hipotecas fijas se sitúan entre el 3% y el 4%, contando bonificaciones. Son tipos elevados para mantener durante tanto tiempo.Como consejo, debemos aprovechar que el primer año de una hipoteca el tipo de interés suele ser más reducido y que las condiciones más exigentes nos pueden afectar a partir del segundo año. El Euríbor, como los tipos de interés, tiene un comportamiento cíclico. Aunque ahora pensemos que no hará más que subir, en algún momento acabará bajando. Por este motivo, hoy pienso que una hipoteca variable o mixta, con un tipo fijo durante 3 o 5 años, puede ser una opción interesante.Lo más normal –y no tengo ninguna bola de cristal– es que el Euríbor acabe bajando en los próximos meses o años. Por lo tanto, quedarnos bloqueados durante décadas con un tipo fijo del 4% podría hacer que nos tiremos de los pelos. Ahora bien, esta misma incertidumbre es la que da valor a una hipoteca fija: nos protege ante una nueva subida de los tipos.Con un Euríbor elevado, es habitual que las entidades financieras entren en una guerra para captar nuevos clientes hipotecarios. Debemos negociar al máximo. Y, si optamos por una hipoteca fija, también podemos negociar cláusulas que nos permitan, más adelante, reducir su tipo de interés o amortizar parte del capital pendiente con el mínimo coste posible.Porque cuando firmamos una hipoteca, no solo decidimos cuánto pagaremos: decidimos qué riesgo estamos dispuestos a asumir. Las decisiones por emociones hacen que decidamos todo lo contrario a la racionalidad financiera.