David Forcada: "Puedes sustituir la cuota del gimnasio al que no vas por una aportación a un fondo de inversión"

BarcelonaDavid Forcada es asesor financiero y, además de aconsejar personalmente, también hace difusión sobre cómo ahorrar e invertir a través de Instagram, donde cuenta con casi 50.000 seguidores. En la presentación de su boletín online asegura que explica "cómo controlar el dinero para que no sean ellos los que te controlen a ti".

¿Un asesor financiero es la persona que nos debe ayudar a hacernos ricos o debemos olvidarnos de eso de hacernos ricos?

— Con el dinero debes olvidarte de hacerte rico. Las economías crecen a un ritmo y el capital crece a ritmo. Por tanto, si tú inviertes en economía tu dinero crecerá al ritmo de la economía, que lo podemos establecer entre un 10% y un 8%. Un asesor financiero te permite que tu dinero crezca en línea con el ritmo de la economía y que, por tanto, supere la subida de precios y la inflación. Esto no quiere decir que teniendo un capital allí puedas hacerte rico a base de multiplicar por dos cada año.

Mujer consejos financieros a través de Instagram. Siempre dicen que a los catalanes no les gusta hablar de dinero, pero en su perfil hay muchas personas hablando de sus ahorros. ¿El hecho de que sean consultas anónimas lo hace más fácil?

— Por supuesto, hacerlo anónimo lo hace mucho más fácil. Por mi experiencia profesional, antes de las redes sociales el recelo de explicar a alguien el dinero que tenías ahorrado era muy alto. No es sólo una cuestión de redes sociales: creo que, en general, se va perdiendo el tabú de hablar de dinero. Al final tienes personas que prácticamente no conoces de nada que muy abiertamente te cuentan lo que ganan, lo que tienen ahorrado y sus inquietudes. El tabú del catalanito reticente a que los demás sepan su situación financiera está desapareciendo. Las nuevas generaciones hablan mucho más abiertamente.

En las consultas que recibe a través de Instagram se habla a menudo de cifras muy altas y sorprende porque hablamos mucho de las economías precarias. ¿La gente tiene más dinero de lo que pensamos?

— Hay de todo. Mi visión está sesgada porque quien acude a un asesor financiero es porque tiene unos ahorros. Pero en las consultas hay de todo. Piensa que detrás del boom inmobiliario y empresarial se ha movido mucho dinero que se acaba redistribuyendo a escala familiar. Hay bolsas de dinero importantes.

¿Tenemos poca educación económica y financiera?

— Por lo general, sí. Si tienes unas pautas básicas iniciales, esto te permite crecer si te interesa o te gusta. Pero si ya no partes ni de unos mínimos y empiezas a querer formarte a través de redes es mucho más difícil. Con la información financiera el nivel adquirido es cero, porque no existe formación en toda la etapa escolar, cuesta entrar. En cambio, por otra parte, es algo muy básico y simple y con algo de formación que se hiciera a todo el mundo en edad escolar después sería mucho más fácil adquirir conocimientos.

¿Cuál es la consulta financiera que le hacen más a menudo?

— Hay de todo, pero una sería cómo empezar. Gente que tiene unos ahorros pero ningún conocimiento financiero que te pide cómo empezar a invertir. Otra es dónde buscar información porque hay mucha desinformación y la gente se interesa por fuentes fiables.

¿Hay mucho intrusismo laboral, también? En las redes hay muchas personas de las que no sabemos qué formación tienen que dan muchos consejos.

— Esto ha sido siempre. La posibilidad de hacer dinero fácil deslumbra y las redes sociales son un altavoz para captar a todas estas personas que buscan un enriquecimiento rápido. Afortunadamente, tú puedes saber si esa persona tiene la formación y los requisitos para poderte asesorar. Tienes que tener una formación y una acreditación específica para realizar asesoramiento financiero y, además, es público. Si tú tienes un mínimo sensatez, encontrarás la información. Si no, desconfía.

Una persona que sólo tiene una cuenta corriente a la que va su nómina y paga gastos, ¿está haciendo el melocotón?

— Una cuenta corriente de ese tipo es puramente una herramienta operativa. Otra cosa es que, además, logre ahorrar. Ponemos cifras imaginarias: yo operativamente con 2.000 euros en la cuenta hago, pero en vez de 2.000 tengo 10.000. ¿Qué significa? Que tengo 8.000 euros que financian gratuitamente mi banco, al 0%, cuando si fuéramos con Banco Central Europeo deberían financiarse al 3%. Hoy en día tenemos alternativas para esos 8.000 euros que no utilizas, pero que, por otra parte, quieres tener a mano y sin riesgo. Fondos monetarios, letras del Tesoro u otros activos de éstos. Por tanto, si no lo hago, sí que estoy haciendo el melocotón. Como los tipos de interés son bajos, que están en torno al 3% de momento, haces poco el melocotón porque tampoco te enriquecerás, pero sí pierdes la oportunidad de ganar 240 euros [el 3% de 8.000] que te pueden ir bien para cualquier cosa y que te vendrán regalados si en lugar de no hacer nada los pones en un fondo monetario.

¿Y esa persona qué opciones tiene?

— Esta persona tiene un balance: unos ingresos y unos gastos. Si controla que los gastos sean inferiores a los ingresos, esta cuenta irá creciendo a un determinado ritmo. Si ese dinero no tiene pensado destinarlo a una compra inmediata, dentro de un año o dos, lo que debe hacer es invertirlo. Debe establecer cuál es su capacidad de ahorro habitual y de forma sistemática aportarlo a un producto de inversión. ¿Qué producto de inversión? Una opción es ser accionistas y participar en empresas a través de fondos. Estarás poniendo tu dinero en el crecimiento de la economía, que tiene sus altibajos, pero como es un dinero que tiene un objetivo a largo plazo lo puedes ir acumulando allí. En estos casos es recomendable abrir un fondo de inversión de renta variable, uno global que invierta en empresas saneadas. De este modo te olvidas un poco: es como si tu tuvieras un recibo de un gasto que ya lo has olvidado y eso va creciendo.

¿Necesitas una gran cantidad de dinero para empezar a invertir?

— Puedes empezar a invertir con 5 euros o 10 euros, da igual. No necesitas una gran cantidad.

Una persona que tenga una capacidad de ahorro de 30 euros puede que no se pueda plantear invertir.

— Sí, se lo puede plantear igualmente. Puede hacer exactamente lo mismo una persona con capacidad de ahorro de 30 euros que una persona con capacidad de ahorro de 30.000 euros. Gracias a Dios, los productos de inversión colectivo entre comillas democratizan el acceso a la inversión.

En un mundo de precariedad económica, ¿la figura del asesor financiero tiene sentido?

— Es precario en general. Por lógica un asesor financiero tiene mucho sentido para personas que tienen mucho dinero y necesitan a alguien que lo mueva, pero un asesor financiero todavía tiene más sentido en los casos de las personas que no tienen dinero. Hasta ahora parecía que si no tenías mucho patrimonio no podías acceder a un asesor financiero, pero ahora hay producto en el mercado para una persona que sólo puede ahorrar 30 euros al mes. Por tanto, este pequeño asesoramiento tiene aún más sentido.

¿El primer asesoramiento sería cómo aprender a ahorrar?

— La realidad de cada uno depende mucho de dónde vive y qué estilo de vida lleva. Nosotros somos asesores financieros, pero cada uno debe hacer lo que quiera con su vida: si quieres ahorrar, bueno, si no, también. A veces hay gastos que son superfluos. Si puedes sustituir el recibo del gimnasio al que no vas por una aportación a un fondo de inversión sin darte cuenta seguirás tu ritmo de vida y harás crecer un patrimonio que será pequeño pero con los años puede ir creciendo.

Normalmente, se establecen unos porcentajes de ahorro que muchas veces son difíciles de asumir

— Si te obsesiones por generar un ahorro pero ir a comer te hace estar mejor, por delante de todo está eso. Pero siempre existe algún gasto que puedes destinar a ahorro.

¿Los bancos son los agentes más fiables para gestionar nuestro dinero?

— Es cierto que los bancos están por ganar dinero y que los empleados reciben muchas presiones. La regulación se ha reforzado y ha añadido mucha transparencia a los productos. Aunque puedas sentirte presionado para coger un producto u otro, creo que tienes información suficiente para saber si este producto es adecuado para ti o no. El producto bancario es, por lo general, un buen producto. La diferencia que puedas encontrar con otras plataformas es una cuestión de costes y comisiones.

Los asesores financieros tienen una responsabilidad hacia las personas que asesora. ¿Tiene unos límites éticos?

— Hay trabajos en los que tú sabes lo que va a pasar. En el tema financiero esto no existe porque no sabemos qué va a pasar en el futuro. Como si sabemos lo que ha pasado en el pasado, debemos utilizar estos datos para dejar muy claro a los clientes qué puede pasar, es fundamental. Los errores en inversión se producen cuando la persona está desinformada y se encuentra una sorpresa que no esperaba.

¿Se trata de rebajar expectativas y no pensar que nos haremos ricos muy rápidamente?

Es que esto no existe. Los mejores inversores de la historia han hecho fortunas con el tiempo. Las fortunas no se hacen doblando el capital de un año a otro, porque estarías creciendo por encima del ritmo normal de la economía. En internet nos muestran esta imagen, pero ya sabemos cómo termina.